Статьи

Вступление россии в вто многие отечественные банкиры ожидают, как наступление судного дня. Согласен: действительно есть опасность, что в один прекрасный момент россия станет привлекательной для международного финансового капитала, и тогда он ворвется к нам, как танк, раздавив по пути крошечные банки и даже не заметив этого. Собственный совокупный капитал российского банковского сектора не превышает 10 млрд долларов - это в несколько раз меньше, чем резервы какого-нибудь мирового гиганта.

Если к нам устремится хотя бы десяток крупных иностранных кредитных институтов, то они на первых порах могут пойти на временные убытки, чтобы вытеснить наши банки с финансового рынка.

В данном случае я рассуждаю не с позиции примитивного ура-патриотизма, по принципу - плохонькое, порой даже вороватое, зато наше. Банковская культура нужна, поскольку она используется не только внутри банков: от их надежности зависит нередко существование предприятий с многочисленным персоналом. Когда рушится какой-нибудь банк, за этим следует цепная реакция банкротств других клиентов, связанных с ним. Так что же, опускать финансовый "железный занавес" над россией? не выйдет, даже если бы кто-то и попытался это сделать.

Технология банковского дела развивается фантастическими темпами. На западе возникли уже виртуальные банки, которые физически как бы не присутствуют на грешной земле, а живут в интернете. Как только система общения с банком через всемирную сеть станет столь же надежной, как и старая традиционная, появится очень большая опасность, что местным клиентам банков покажется дешевле и удобнее обслуживаться через спутник, не выходя из дома или офиса. И так как технологии развиваются экстремально быстро, то вполне возможно, что независимо от нашего (не)вступления в вто настанет момент, когда какой-нибудь нью-йоркский банк сделается очень серьезным конкурентом нашим кредитным институтам.

Для этого ему не надо даже приходить в россию, спрашивать разрешение на проведение финансовых операций, ему не нужны договоры с нашим правительством. Он сможет давать кредиты под залог. Гарантии? элементарно: российские предприятия, которые, допустим, экспортирует цветные металлы за границу, в состоянии обеспечивать займы товарными поставками. Возможно и изучение финансового положения российских клиентов на местах - для этого достаточно делегировать экспертов. После чего стороны будут осуществлять финансовые операции, минуя нашу таможню, не говоря о налоговых органах.

Я рисую лишь приблизительные контуры той картины, которая вполне реальна в недалеком будущем. И хочу сказать нашим банкирам: прежде чем протестовать против вступления в вто, следует задуматься, не будет ли еще хуже. А вто дает какой-то срок, в течение которого через спутник нельзя будет действовать. Все это фиксируется в договоре: банк, не получивший лицензию в россии, не имеет права здесь оперировать ни с земли, ни из космоса. Вто готово позволить нам законодательно ограничить (на переходный период, разумеется) долевое участие иностранных банков 12 проц.

Договор даст нам хотя бы несколько лет на раскачку, на адаптацию к новым условиям.

Нельзя проспать этот период, его надлежит использовать с толком для развития отечественной банковской системы. Для этого есть основа. В частности, улучшено налоговое законодательство.

Наибольший успех я ожидаю от вступления в силу с 1 января 2001 года главы 25 налогового кодекса - она неизмеримо более важна для банков, чем для всех остальных субъектов экономической деятельности. Для нефинансовых участников рынка налог снижается с 35 до 24 проц., А для банков - с 43 до 24, то есть они выиграли почти в два раза. Это крайне важно: у них появится дополнительный и весьма специфический ресурс.

Почему слабо капитализировались наши банки? часто лишь потому, что денег не было: зарабатываешь с трудом прибыль, потому что банковская система у нас малоэффективная, и почти половину с душевной болью несешь в казну. Есть и другая сторона дела. Когда огромная доля прибыли уходит на выплату налога, финансист не очень-то и стремится ее заработать. Теперь же получение больших прибылей открыто поощряется, становясь дополнительным стимулом и для клиентов: банк-то ведь крепко стоит на ногах. И если люди, работающие в нем, настроены на приобретение солидности и респектабельности, а не на то, как бы половчее сбежать с деньгами клиентов, то у них теперь появляется возможность направлять три четверти прибыли в основной капитал.

Важен в этой связи и новый налог на физических лиц. Потому что главная возможность наращивать банковский капитал - привлечение средств населения, как это делается во всем мире.

Конечно, восстановить пошатнувшееся доверие к российским банкам - трудное дело. Люди, которые несли свои кровные и потеряли все после дефолта 1998 года (причем обожглись они не в первый раз), теперь не раз подумают, стоит ли рисковать снова. Но, насколько мне известно, президент одобрил концепцию закона о гарантировании банковских вкладов граждан. Не думаю, что ситуация мгновенно и радикально изменится даже с принятием соответствующего закона, но со временем он сыграет свою положительную роль.

Есть и еще один фактор. Возьмем, скажем, банкира иванова, родившегося здесь и имеющего честную репутацию. Нашему предпринимателю, который еще не выучил иностранный язык и плохо знаком с "их нравами", все же легче будет работать с ивановым.

Поэтому даже тогда, когда сюда начнут просачиваться иностранные банки, ответственные финансисты, которые не будут терять времени, а еще теснее станут сотрудничать с экономикой, просто в силу даже человеческого фактора могут и сохранить свои позиции, и вырасти, сделавшись достойными конкурентами мощным иностранным банкам.

Время на адаптацию нашим кредитным институтам все же дается.

Павел медведев.